專訪香港投資推廣署梁瀚璟：AI+金融的價值在於提效，而非替代

21世紀經濟報導記者 楊夢雪

AI技術走向落地，怎樣才算真正“落地”？在香港投資推廣署金融服務及科技、可持續發展環球總裁梁瀚璟看來，判斷標準不在技術本身有多炫目，而在於能否切中金融業“人對人”的本質。AI更大的價值是提效，而非替代。

“做生意終究是人對人打交道。人力是一種寶貴且有限的資源，所有管錢的，最終都是人對人。”在接受21世紀經濟報導記者專訪時，梁瀚璟提及，“我們需要的是用人工智慧提升顧問的效率，這一點必然會發生。”

談及金融與其他行業的聯繫，梁瀚璟坦言，“說到底，金融是賦能並服務其他實體經濟的產業。香港比較特殊，金融本身就是最大產業，但更需要服務好其他行業。”

“單從金融層面來看，從支付、投資到券商、保險，每個環節都能找到AI應用。”談及具體的落地場景，梁瀚璟認為有四個香港“比較看好且已經看到項目在測試或進入沙箱”的方向。

第一是保險。梁瀚璟談到，保險需要大量人工，如經紀人對接客戶、填寫表格等繁瑣工作。“我們看到，香港保險行業的頭部機構已深耕數年，主要在中後臺環節提升效率、優化文書工作等。”

第二是財富管理。“私人銀行很難做到真正一對一、高度個性化的客戶服務，大部分私行說到底也是在賣產品。因此，要根據客戶需求提供高度個性化的服務。”梁瀚璟表示，隨著客戶規模的擴大，必須借助人工智慧實現更個性化的服務。“這是一個非常明確的財富管理應用場景。”

第三是跨境支付。“中國大陸與全球180多個國家貿易往來密切，許多結算要經過香港，跨境支付體量巨大。”梁瀚璟提到，智慧體支付已是一個可見的B端應用場景，“不難想像，中型乃至不同規模的結算、支付機構都能結合AI agent（智慧體）運用這一場景。”

第四是幫助AI提供方做認證與定位。梁瀚璟認為這是“金融屬性較高但蘊含更大商機”的方向。梁瀚璟表示，不同AI產品需要在不同國家獲得安全性、性能等方面的認同。香港擁有普通法體系、國際級仲裁中心，以及完整的法律與專業服務配套，各國對香港信任度很高，未來能助力中國AI企業的標準獲得其他國家認同，且這一作用不限於金融領域。

當被問及AI+金融產品中有哪些是確定性機會時，梁瀚璟的答案是上述幾大場景。而背後的邏輯，是他對財富管理本質的理解。

“假設你有1個億、10個億，即便AI未來非常先進、能給出完美的資產配置建議，你真的會100%讓AI替你配置嗎？大概率不會——你信任的是人。”他說。

由此，梁瀚璟強調AI的作用“更多是提效”，而非替代。“財富管理終究是人對人。這類人才需要十年、二十年培養，難以複製。理順了中後臺的卡點，前端的效率自然提升。”

梁瀚璟以一家在上海孵化後落戶香港的財富科技企業為例進一步闡釋，該機構以獨立財務顧問（IFA）為終端使用者，借助不同智慧體處理填表、撰寫報告甚至法律檔等環節，“他們測算八成時間可以省去”。

“這意味著，同一位元顧問過去只能服務約10個客戶，現在可以服務4至5倍的客戶。過去因為時間有限只能服務資產規模最大的客戶，現在也能以同等效率服務資產規模較小的客戶。”梁瀚璟說。

亟待AI提效的背後，是香港財富管理市場的躍升。據香港證監會資料，香港資產及財富管理業務總值已達5.4萬億美元。波士頓諮詢公司《2026年全球財富報告》則顯示，2025年香港跨境財富管理規模同比增長10.7%至2.95萬億美元，首次超越瑞士，成為全球最大跨境財富管理中心。

談及香港金融科技生態的未來佈局，梁瀚璟直言“主要是出海”。

他介紹，去年特區政府設立“出海專班”，秘書處就設在投資推廣署，而推廣署是唯一承擔一對一服務企業職能的機構，相當於出海專班的“專案經理”，聯動貿發局、金管局等機構，用好香港數十年積累的海外資源，幫助內地企業更快對接外國市場。

梁瀚璟用經典的4P框架分析內地企業出海的挑戰——product（產品）、pricing（定價）、place（管道）、promotion（品牌）。在他看來，內地企業產品能力已居全球第一梯隊，定價競爭力也很強，前兩項“不是問題”，難點在於後兩項。

“二十年前是OEM（代工生產）、大量批發，找一兩個管道即可。如今受地緣政治等因素影響，很多企業不再滿足於OEM，需要自有品牌出海，這一思維轉變本身就提升了難度。”梁瀚璟表示。

“企業要同時拓展十個、二十個乃至五十個市場，如何管理？這正是過去一兩年內地企業決定在香港設立國際總部、管理中心的原因。”梁瀚璟談及：“香港作為國際城市，相對容易找到不同國家背景的人才，幫企業從文化上對接當地的行銷資源。”

那麼，把出海第一站選在香港的企業，通常卡在哪一步？梁瀚璟的答案是“認知”。他以中東為例，“海灣地區有六個國家，即便選定阿聯酋，也有七個酋長國，去迪拜還是阿布達比，不是隨便找個人就能拍板的。”

梁瀚璟曾在2024、2025年兩次帶內地企業代表團出訪，投資推廣署作為IPA（投資推廣機構），已與沙特、阿聯酋等地對口機構簽署合作備忘錄（MOU），以公對公方式合作。“無論是認知、政策對標，還是對接當地資金、組建基金，都能通過雙方對口機構直接完成。”梁瀚璟說。

站在2026年的時點，梁瀚璟認為內地金融科技最大的機會“無疑是人工智慧賦能”，人工智慧正改變保險科技、財富科技、合規科技、支付等多個板塊，其中他最看好支付與財富管理，認為這兩大方向最為明確。

他同時提醒，合規科技雖屬後臺，但其重要性不容忽視。“全球監管趨嚴，反洗錢等工作以往靠人工，現在肯定已不可行，因此合規也是很大的機會。”